Политика противодействия отмыванию денег (AML), финансированию терроризма (CTF) и процедур KYC

1. Общие положения

1.1. Введение и цели Политики

Настоящая Политика по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения (далее — «Политика», «AML-политика») официально принята сервисом Ace Xchanger (далее — «Сервис», «Компания», «мы», «наш»).

Политика разработана в соответствии с международными стандартами ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), установленными показателями комплаенса и мировыми передовыми практиками для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Основными целями настоящей Политики являются:

• Предотвращение использования Сервиса в целях легализации или отмывания доходов, полученных преступным путем;
• Предотвращение финансирования террористической деятельности и распространения оружия массового уничтожения;
• Строгое соблюдение международных и национальных режимов санкций;
• Защита операционной безопасности, комплаенс-статуса и деловой репутации Сервиса и его добросовестных клиентов;
• Создание прозрачной, предсказуемой и юридически обоснованной системы обработки транзакций и управления комплаенсом пользователей.

1.2. Область применения

Настоящая Политика безоговорочно применяется ко всем физическим и юридическим лицам, использующим инфраструктуру Ace Xchanger, ко всем транзакциям, обрабатываемым через платформу Сервиса, к входящим и исходящим криптовалютным адресам, взаимодействующим с нашими узлами, а также ко всему персоналу по комплаенсу или внешним подрядчикам, управляющим рабочими процессами компании.

1.3. Нормативно-правовая база

Нормативная основа данного документа опирается на международные правовые акты, включая:

• 40 рекомендаций ФАТФ и обновленное руководство по виртуальным активам и VASP;
• Регламент ЕС о рынках криптоактивов (MiCA);
• Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5, AMLD6);
• Консолидированные санкционные списки, ведомые Организацией Объединенных Наций (ООН), Европейским союзом (ЕС) и Управлением по контролю за иностранными активами США (список OFAC SDN);
• Требования ФАТФ Travel Rule для передачи криптоактивов.

—

2. Ключевые термины и определения

В рамках настоящей Политики применяется следующая стандартизированная терминология:

—

3. Принципы AML-контроля и оценки рисков

3.1. Сертифицированные AML-анализаторы и пороговые значения рисков

Ace Xchanger не выносит произвольных решений по комплаенсу. Сервис анализирует криптовалютные адреса и блокчейн-векторы с использованием сертифицированных, лидирующих на рынке аналитических платформ:

• Getblock.net используется для предварительного, мгновенного автоматического AML-скрининга и верификации входящих транзакций;
• Bitok.org и Blockcluster.pro используются нашей комплаенс-командой для расширенного скрининга, отслеживания поведенческих паттернов, глубокого блокчейн-анализа и детального расследования заблокированных или подозрительных средств.

Уровни риска математически рассчитываются на основе комплексной модели Risk Score, присваиваемой транзакциям в диапазоне от 0% до 100%:

3.2. Запрещенные категории и источники с нулевой терпимостью

Определенные маркеры высокорискованных транзакций имеют статус нулевой терпимости (0% допустимого базового уровня). Любое отслеживаемое прямое или сильное косвенное отношение к следующим сигналам приведет к немедленной классификации как высокий риск, независимо от общего среднего балла:

• Материалы, связанные с эксплуатацией детей, или незаконные маркетплейсы;
• Сигналы или сети финансирования терроризма;
• Векторы программ-вымогателей, выплаты при шантаже или доходы от кибератак;
• Прямые адреса, фигурирующие в глобальных международных санкционных списках (OFAC, ООН, ЕС);
• Даркнет-маркетплейсы и связанные с ними инфраструктурные сервисы даркнета;
• Сервисы микширования, децентрализованные тумблеры и инструменты обфускации с высокой степенью анонимности;
• Украденные монеты или активы, напрямую связанные с эксплойтами смарт-контрактов, хакерскими атаками или верифицированным мошенничеством.

3.3. Опция предварительного платного AML-скрининга

Перед инициацией транзакции обмена пользователям предоставляется независимый выбор пройти предварительный платный AML-скрининг для заблаговременной оценки рисков транзакции. Данная опция интегрирована в процесс создания заявки:

• Пользователи могут самостоятельно выбрать проведение скрининга через признанные анализаторы или воспользоваться страницей AML-проверки BestChange, при условии, что используемое там программное обеспечение признано Сервисом валидным.
• Пользователь имеет право предоставить эти внешние результаты проверки Сервису для первичной оценки риска обмена.
• В качестве альтернативы пользователь может осознанно отказаться от предварительного скрининга, выбрав соответствующий чекбокс или подтвердив всплывающее уведомление, тем самым прямо подтверждая свое полное понимание и принятие связанных с этим рисков, блокчейн-последствий и потенциальных автоматических удержаний транзакции.

—

4. Структура верификации клиентов (KYC через Didit.me)

4.1. Интеграция с инфраструктурой верификации

Для обеспечения абсолютной прозрачности, целостности данных пользователей и строгой конфиденциальности Ace Xchanger использует платформу Didit.me в качестве эксклюзивного стороннего провайдера для автоматического сбора, обработки, верификации и безопасного хранения идентификационных записей и документов KYC. Вся личная информация передается с использованием сквозного шифрования TLS 1.3 и хранится на защищенной инфраструктуре с шифрованием AES-256 в информационных системах, сертифицированных по стандартам SOC 2 и ISO 27001.

4.2. Уровни верификации и материалы

При активации ручного удержания по комплаенсу или процедуры Усиленной комплексной проверки (EDD) пользователи должны предоставить действительную документацию по следующим категориям:

• Верификация личности: Неотредактированная фотография высокого разрешения заграничного паспорта государственного образца, национального удостоверения личности (ID-карты) или официального водительского удостоверения. Для подтверждения соответствия личности требуется живое биометрическое селфи и проверка присутствия (liveness check), выполняемая через терминал Didit.me.
• Верификация адреса: Подтвержденный счет за коммунальные услуги, счет за домашний интернет или локальная банковская выписка, выданная в течение последних шести (6) месяцев, с указанием полного имени и адреса клиента. Цифровые и бумажные копии принимаются при условии отсутствия каких-либо изменений.
• Источник происхождения средств (SoF): Юридически обоснованная финансовая документация, подтверждающая, как были приобретены криптоактивы. Сюда входят банковские выписки по корпоративной заработной плате, сертифицированные отчеты об истории P2P-обменов, записи инвестиционных брокеров или скриншоты проверенных торговых балансов на соответствующих комплаенсу биржах Tier-1 уровня.

—

5. Чистота ликвидности и маршрутизации транзакций

Ace Xchanger устанавливает строгие операционные границы в отношении ликвидных активов для защиты целостности исходящих переводов. Сервис прямо гарантирует, что он не взаимодействует, не смешивает и не направляет средства клиентов через не соответствующие комплаенсу, непроверенные или высокорискованные кошельки мерчантов.

Все цифровые валюты, направляемые Ace Xchanger пользователям, выводятся исключительно с **институциональных криптовалютных платформ уровня Tier-1, находящихся в белых списках, и из регулируемых пулов ликвидности** (таких как Binance и признанные мировые маркет-мейкеры). Это гарантирует, что исходящие активы имеют безупречную оценку комплаенса и никогда не подвергнут целевой кошелек получателя риску санкций или блокировок.

—

6. Последовательность этапов проверки комплаенса и сроки

Операционная обработка заявки проходит через стандартные, предсказуемые временные интервалы с момента взаимодействия актива с нашей платформой:

—

7. Возвраты средств и защита административных расходов

7.1. Строгие ограничения комиссий и защита добросовестных пользователей

Ace Xchanger не санкционирует бессрочное или произвольное удержание активов клиентов без определенного судебного мандата или требования правоохранительных органов. Если транзакция заблокирована из-за не соответствующих комплаенсу сигналов риска или отказа от выполнения протоколов проверки, разрешение ситуации следует двум четким путям:

• Вариант 1: Полный возврат на исходный источник
  
  Если транзакция не может быть полностью завершена, но окончательная связь с активной преступной деятельностью или террористическими сетями не доказана, клиенту предоставляется полный возврат его активов со следующими ограничениями:
  • Защита добросовестных клиентов: Для всех законных, добросовестных клиентов, чьи средства по результатам стандартной комплаенс-проверки KYC/SoF признаны полностью очищенными от отмывания денег, злого умысла или незаконного происхождения, абсолютно никакие административные сборы, комиссии за обмен или штрафы удерживаться не будут. Пользователю будет возвращена полная сумма его первоначального актива за вычетом только стандартной сетевой комиссии блокчейна, необходимой для отправки обратной транзакции.
  • Ограничение комиссии при административном некомплаенсе: Если возврат санкционирован в связи с общими проблемами риска комплаенса или по причине явного отказа клиента от прохождения обязательной проверки KYC/SoF, любая применяемая административная комиссия для покрытия расходов на транзакционный анализ и инфраструктуру комплаенса строго ограничивается фактически задокументированными расходами и ни в коем случае не может превышать 5% от общей заблокированной суммы или максимальный лимит в эквиваленте 100 USD.
• Вариант 2: Передача дела в правоохранительные органы
  
  При обнаружении явных, неопровержимых доказательств того, что транзакция исходит от известных преступных организаций, террористических ячеек или в результате серьезных кибератак, Сервис замораживает активы, составляет официальный отчет о подозрительной транзакции (STR) и передает средства под строгий контроль судебных или государственных правоохранительных органов.

7.2. Руководство по объективной коммуникации

Сервис гарантирует, что его персонал и внутренние коммуникации используют исключительно нейтральную, объективную и юридически выверенную терминологию. Оценочные описания или произвольные личные суждения (например, классификация пользователя как «мошенника» или «преступника» без официального решения суда) строго запрещены. Корректные юридические формулировки, используемые нашей командой, включают:

• «Транзакция была классифицирована как высокорискованная на основе сигналов блокчейн-анализатора».
• «Клиент предпочел не предоставлять требуемые верификационные материалы в установленные сроки».
• «Обработка не может быть продолжена в связи со структурным несоответствием установленным правилам пороговых значений AML».

—

8. Санкционный контроль и запрещенные платформы

Ace Xchanger обеспечивает абсолютную изоляцию от черных списков и критически опасных платформ. Сервис не обрабатывает транзакции, взаимодействующие с высокорискованными платформами, миксерами или даркнет-инфраструктурой. Следующие платформы полностью заблокированы на уровне нашей сетевой архитектуры:

Garantex; Tornado Cash; Hydra; Blender.io; Lazarus Group; Genesis Market; ChipMixer; Shinbad.io; Commex; Capitalist; NetEx24.net; Stake.com; Bitpapa; AlphaPo; Samourai Wallet; Grinex; Rapira; meer.kg; 1xbet и связанные юридические лица; Aifory.pro; terminal.cash; SkyCrypto.net; FlashObmen.com; 60cek.net; hd-change.com; CoinBlinker.com; Metka.cc; AlfaBit.org; Vexel; Fun Pay; Web Money; Freekassa; Yobit; EXMO; Crypto Cloud; Cripta; BitBits; Nix Money; Bixter; Payeer; Nobitex; а также любые иранские платформы или кастодиальные системы, физически функционирующие внутри государств, находящихся под жесткими международными санкциями.

—

9. Хранение данных, конфиденциальность и аудит

Вся документация, собранная через платформу Didit.me, включая хэши транзакций, отчеты телеметрии оценки рисков, сгенерированные Getblock.net, Bitok.org или Blockcluster.pro, логи IP-сетей и идентификационные данные пользователей, надежно хранится в течение минимального обязательного периода в пять (5) лет после официального закрытия деловых отношений или даты транзакции, что соответствует стандартным международным финансовым требованиям.

Внутренние обновления комплаенса и системные проверки инфраструктуры выполняются регулярно для оценки уязвимостей, мониторинга порогов аналитической точности, обеспечения эффективности политик и поддержания нашей платформы в полном соответствии с актуальными глобальными финансовыми директивами.

Последнее обновление: Июль 2026